薯纛 誊臻弹ｇ强善 薯嚣蠢琶 强 撼＊ｌ薛藕嚣§舞尊强 金融 良务 从涉农贷款透新金融支持农牧业经济发展》ｌ犬况 以锡林郭勒盟为例 史惠文 （中国人民银行锡林郭勒盟中心支行锡林浩特０２６０００） 一、锡盟辖区涉农贷款情况 二、涉农贷款支持农牧业经济发展中存在的 问题 ２０１０年末锡盟金融机构涉农贷款余额１６１．１ 亿元，比２００９年末增长１２０．６％。其中，农林牧渔 业贷款余额增长１２８．８％，支农贷款余额增长 ２２５．５％。２０１０年末农林牧渔业贷款和支农贷款余 额占涉农贷款余额的７３．５％，比２００９年增加了 １４．５个百分点。２０１０年末涉农贷款余额占人民币 各项贷款余额的５２％，比２００９年增加了２０．５个 百分点（见表一）。２０１１年１季度末涉农贷款余额 １ ８９亿元，占人民币各项贷款余额的５６％。其中农 林牧渔业贷款和支农贷款余额６５．９亿元，占涉农 贷款余额的３４．９％；涉农中小企业贷款余额２７．３ 亿元，占涉农贷款余额的１４．５％。锡盟辖区重点涉 农的中小金融机构农村信用社、农村合作银行、村 （一）涉农贷款统计制度本身存在缺陷，不能 真实反映地区金融实际支持农牧业经济发展状 况。现行的《涉农贷款专项统计制度》规定只要是 县级以下贷款，无论发放给谁都属于涉农贷款。 《制度》还将注册地作为涉农贷款划分的主要依 据，即“除地级及以上城市的城市行政区及市辖建 制镇之外区域”的企业及各类组织的所有贷款均 归结为“涉农贷款”，容易导致涉农贷款统计数据 虚增。如２０１ １年一季度末锡盟金融机构涉农贷款 余额为１ ８９亿元，而实际投放农林牧渔业和支农 贷款余额为６５．９亿元，只占统计的涉农贷款余额 的３４．９％，其中农村企业和各类经济组织贷款余 镇银行的涉农贷款余额为４６－３亿元，占全部金融 额１５０亿元中，有８２％的贷款实际投向了非农牧 机构涉农贷款余额的３４．９％（见表二）。 业经济领域。 表一：２００９～２０１ ０年末锡盟金融机构涉农贷款情况统计表 单位：亿元 涉农贷款余额 余额总计 占人民币各项贷款余额比重（％） （二）贷款非农化趋势日益严重。由于农牧业 是弱质产业，受自然条件影响大，加之农村金融风 险高、管理成本大、盈利能力差、相关扶持不 ２００９年来 ２０１０年末 增长％ ７３．０ ３１．５ １６１．１ ５２ １２０．６ 到位等因素影响，涉农金融机构从自身经营考虑， 贷款的非农化趋势日益严重。尤其是２０１１年以 来，实施稳健的货币，收紧信贷规模，直接受 影响的是农牧业和涉农的中小企业。如锡盟２０１ １ 其中：不良贷款余额 １．５ ２．３ ５３ 农林牧渔业贷款余额 支农贷款余额 ２３．３ ２０．０ ５３．３ ６５ １ １２８．８ ２２５．５ 年一季度末农林牧渔业和支农贷款余额为６５．９ 表二：２０１１年１季度末锡盟金融机构涉农贷款情况统计表 ～单位：亿元 ～～～～～．．．．．、 投放对象 合计 。。。～～～——～ 长 ３５ ４ 涉农贷款余额 余额总计 非农户 农村企业及 城市企业及 各类经济组织 各类经济组织 ３．３ １５Ｏ （）．３ １８９ ５６ 占人民币各项贷款余额比重（％） 其中：不良贷款余额 农林牧渔业贷款余额 ２．４ ４３．２ １．２ ２９．６ ０ ３．３ １－２ １０．３ ０ Ｏ １ 支农贷款余额 农林牧渔业和支农贷款小计 农林牧渔业和支农贷款小计占涉农贷款余额比重（％） ２２－７ ６５．９ ３４．９ ５．８ ３５．４ １（）０ ０ ３．３ １００ １６．７ ２７ １８ ０－２ Ｏ．３ １Ｏ０ 涉农中小企业贷款余额 ２７３ ２７ ０．３ ＣＨ 亿元，占人民币各项贷款余额的１９．７％，比上年末 减少１ ８．６个百分点。涉农中小企业贷款余额２７．３ 亿元，只占人民币各项贷款余额的８．２％。 （三）涉农贷款模式单一，期限结构不合理。 目前，锡盟农村信用社仍沿用小额、流动、分散的 贷款模式与农牧区信贷需求的多元化、规模化不 适应。在贷款品种上，仍局限于短期农牧业生产性 贷款等少数几个信贷品种；在贷款方式上，除发放 农牧户小额信用贷款外，其余贷款都需提供相应 的抵押、担保；在贷款金额上，偏重于小额农牧贷 款，无法满足农牧区经济大户的合理资金需求；在 贷款期限上，基本上控制在一年期以内，难以适应 农牧业生产的周期规律和农牧区经济发展的客 观要求。 ． （四）涉农贷款抵押担保难。从目前的情况看， 抵押担保不足已经成为制约涉农贷款的重要原 因，由于受制于农村牧区土地承包经营权、宅基地 使用权抵押担保、草场经营权证抵押的性障 碍，农牧民缺乏有效抵押物一直是制约涉农贷款 增长和农村金融发展的重要因素。以农牧民住房 贷款业务为例，２０１０年１号文件提出要推行 农牧民住房贷款业务，以此促进新农牧区建设的 城镇化进程、拉动农村牧区消费，但由于缺乏农村 房屋产权登记制度，农村房屋的评估、抵押、流转 机制不健全，无法切实解决农牧民建房和发展生 产中资金短缺而又缺乏有效抵押担保的难题，使 住房贷款举步维艰。 （五）涉农贷款风险分散补偿难。农村金融缺 乏有效的风险分散机制，涉农保险机构和产品不 全以及涉农贷款的担保体系不健全也成为涉 农贷款增长和促进农牧业经济发展的原因。目前， 锡盟地区由于受农牧民参保意识低、收入水平低、 保险产品宣传和创新不够等因素的影响，农牧业 保险发展境况不佳。 三、金融支持农牧业经济发展的措施取向 （一）改进和完善涉农贷款统计制度，为金融 支持农牧业经济发展决策提供真实的信息依据。 应统一口径按贷款的实际投向来统计涉农贷款规 模，如农村企业和各类经济组织贷款统计表应改 为农村企业和各类经济组织涉农贷款统计表。农 村企业和城市企业的划分如按注册区域划分，城 市企业应包括县级市和准地级市。 （二）加强窗口指导，引导金融机构积极支持 农牧业经济发展。人民银行要充分发挥窗口指导 作用，协调有关部门和各金融机构，互通信 息，共同搭建促进“三农三牧”发展的合作平台。积 极引导邮政储蓄等资金返还农村牧区，拓宽新农 村牧区建设融资渠道。发挥支农再贷款的导向作 用，积极促进农牧业产业结构调整，提高农牧业经 济效益，切实增加农牧民收入。 （三）金融机构要创新贷款方式和产品，积极 支持农牧业经济的发展。一是国有商业银行特别 是农业银行要围绕锡盟确定的加快新型工业 化、农牧业产业化进程和“两转双赢”的目标，合理 确定支农资金比例，加大对乳、肉、绒（皮革、皮 毛）、粮油、马铃薯（蔬菜、瓜果）和饲草料产业等农 牧业产业化主导产业的信贷支持力度，提高农畜 产品附加值，支持一批辐射面广、带动力强、发展 前景好的有规模、有特色、科技型的农牧业产业化 龙头企业。二是农业发展银行要积极调整自身的 职能定位，拓宽业务范围和资金来源，积极支持增 加粮油种植，调整粮油产业结构、促进种粮农牧民 增产增收。三是农村信用社、农村合作银行、村镇 银行要积极筹措资金，增加支农信贷资金。积极拓 展支农服务领域，支持以资源为依托、产品有销 路、还款有保证的重点户、专业户、“公司＋农户”、 “基地＋农户”、“协会＋农户”的专业化、产业化经 营发展，积极支持农村牧区专业合作经济组织建 设。 （四）建立金融支持农牧业经济的配套扶持政 策。逐步将农牧区拥有的股份经济合作社股权、农 牧区土地承包经营权、农牧区住房等静态资产“盘 活”，纳人农牧区有效担保物范围，进一步拓宽农 牧民的融资渠道，为农牧民创业增收和农牧区金 融产品创新开辟新路。二是要帮助农村金融机构 解决风险分散问题，国家相关部门要出台相关政 策，大力发展农村保险，建设农村担保体系，形成 有效的金融风险分担机制，以鼓励金融机构持续 增加农村的金融供给。三是国家相关部门应从建 立农村金融机构长效机制人手，制定长效支持机 制，给农村金融机构发展提供一个良好的外部环 境。四是建立和完善多元化和多层次的服务农牧 业经济的金融服务体系。 （责任编辑：高国鹏）（校对：ＧＰ）
