案例情况:
基本情况:夫妻双方均是大学老师,家庭年收入15万,有公费医疗,有房车,无贷,宝宝刚出生。
保险市场需求:想要侧重于重疾和意外保险。答一家三口如何投保?存有什么不好产品所推荐?
保险方案:夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险,宝宝选择智慧星是否合适?
专家建议:
首先,教师家庭购买保险,夫妻选择平安的智胜人生终身寿险(万能型)附加重大疾病提前给付和平安附加意外伤害保险,宝宝选择智慧星是比较合适的。
夫妇二人均为大学教师,各项福利极好,关于身心健康确保的医疗方面单位基本可以化解。所以教师家庭出售保险着重于考量保险费型的和津贴型的确保,比如说不幸、关键性疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。目前主要考量两个方面的风险确保:家庭收入风险确保和家庭身心健康风险确保。
收入风险主要是因重大意外或重大疾病,使得经济主要来源收入流中断或终止,导致整个家庭经济情况剧变,影响生活、影响孩子的教育、影响老人赡养。
身心健康风险就是家庭所有成员须要创建的,尽量减低家庭医疗费用开支压力。宝宝刚出生,建议上了户口,先至社区健全社区医疗,同时切割您夫妇二人单位的医疗福利,想必宝宝的小医疗可以基本化解。但是由于宝宝的开朗开朗,不幸危害中的力不从心,灼伤、烧伤、猫揪狗咬伤的事情也在所难免;由于环境的污染,翻新的污染、食品的安全问题引致未成年人的关键性疾病的发作几率也越来越低,所以关于宝宝的不幸医疗和少儿关键性疾病(现有可以单独出售,每年才2-300多元,确保利益就是:10万的少儿关键性疾病,3万的不幸危害、灼伤烧伤,每次最低6千元的不幸医疗,除了保额宽免。)必须及时补足。
除此之外,教师家庭购买保险要考虑储蓄类保险,比如教育金类和养老类。传统教育年金保险,比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取,连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的.,作为其留学金或婚嫁金的,这样险种领取金额固定、保障明确
产品方面,教师家庭出售保险,实际上各家公司都能够找出能够满足条件的产品,只是看看您侧重点、投资理财习惯、财政预算等方面综合考量即可。
另外,考虑承保公司和代理人也很重要,承保公司对未来的服务、理赔质量、收益有影响,代理人主要是售前诚信不忽悠、站在客户需求角度考虑问题而非以提成为导向,售后服务跟得上。
产品所推荐:
重大疾病险:推荐XXX终身重大疾病险(版),交费低、保障高、范围广,包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活,分年交和月交两种。
投资理财保险:所推荐XXX双喜至尊版女团计划, 一份资金投入、两个帐户、双重确保、三次变现、多样挑选、有效率申领、满期退还、乐享王者
少儿险:推荐XX少儿两全保险(分红型),18、22、25、30岁分别领取教育金、创业金、婚嫁金等。还具有豁免功能。
意外险:XX意外保险卡单,成本低,确保低!
客户资料:李先生,23岁,农民,月均收入元侧重需求:子女教育金意外险
无茎保额:元
客户需求:以教育金为主,附加意外保障和医疗,大人有一份保障,现在家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。
爱家之约--一家四口的保险计划
客户资料:先生23岁,太太22岁,一对龙凤胎儿女0岁,小两口给人家送建筑用搭板,没活的时候先生打零工。
投过又个人保与市场需求:考虑到将来两个孩子的教育费用就是一笔非常大的支出,夫妻两同意给孩子存有一笔教育金。
设计理念:虽然以孩子的教育金为主,但是考虑到先生经常外出,风险相对来说比较大,决定给先生为一份保障保险,夫妻两个现在还年轻二十二、三岁,等将来条件好了,可以在添加。(XX的爱家之约随时可以增加险种)
两个孩子每年并存元,至18、19、20、21、每年领元可以作为孩子的教育金,至21岁时再领有大约元的红利可以作为孩子的大学进修金。
父母每年存200元,每年各有元意外身故保障,每年各享有元意外医疗费用,可续保到岁。
父亲每年存有520元,存有20年即可终身具有元身价确保+股息。若出现因不幸或疾病低孤或生活无法自理,提早保险费并无保额+股息。
人性化保费豁免:在交费期间,前10年每年只需交15.4元,只要投保人,发生风险则全家长险的保费都不用交了,由公司代交,所享受利益不变。相当于为保险又上了一份保险。
总上:客户每年只要存有.4元即可随心所欲具有全家确保,幸福生活。
刚出生的宝宝,父母准备为孩子的成长规划,建议投保平安XX少儿两全保险(分红型)。
被保险人资料:0岁宝宝,0岁,未成年人,儿童,月均总收入0元[侧重于市场需求:关键性疾病保险 子女教育金 其他]
保障方案:
0岁宝宝,投保奈良XX+关键性疾病确保计划+轻疾宽免
期交保险费.10元,连续交费20年,累计交费29.1万元。
寿险确保:
10万 18周岁后三倍保障(保额30万)
终身:
每三年固定给付12,000元生存保险金
50岁3年紧固退还总计 19.2万+总计股息39万,总计58万。
60岁3年固定返还累计 24 万+累计分红59万,共计83万。
70岁3年紧固退还总计 27.6万+总计股息87万,总计114万。
80岁3年固定返还累计 31.2万+累计分红124万,共计155万。
90岁3年紧固退还总计 36 万+总计股息175万,总计211万。
100岁3年固定返还累计 39.6万+累计分红245万,共计284万。
备注:此数据按建议书中档红利测算。
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