争创新优势力推江西经济新发展_陈晓明

金融与经济2014.03

ournalofFinanceandEconomics

争创新优势力推江西经济新发展

■陈晓明

地方金融与地方经济是相互依存、相互支持、共同发展的关系,两者唇齿相依、荣辱与共。伴随地方经济的发展，地方银行不断成长壮大，并在支持地方经济发展中起着越来越重要的作用。南昌银行作为江西本土最大的地方法人银行，支持地方经济发展是其应担当的历史重任。

[关键词]南昌银行；深化改革；经济发展[中图分类号]F061.5

[文献标识码]A

[文章编号]1006－169X（2014）03－0009－03330008）

陈晓明，南昌银行，董事长。（江西南昌

南昌银行自成立以来积极贯彻省市和监管部门要求，认真分析江西产业结构特点，紧跟产业发展方向，加大对地方市政基础设施信贷投放力度，重点支持中小企业和个私民营企业发展，资产规模不断壮大，成为推动江西经济快速发展的重要金融支撑力量。2013年末，南昌银行资产总额1258.2亿元，各项贷款余额488.8亿元，其中：小微企业贷款余额（含个人经营性贷款）288亿元，“三农贷款”余额

重大战略规划，以“两小金融”和园区金融为我行特色经营着力点，加快转型经营步伐，创新金融服务方式，提升金融服务水平，力推全省经济新发展。

一、深度调整业务结构，特色服务全省经济（一）重点发展“两小金融”业务，延伸普惠金融服务领域

小微金融：自改革开放以来，小微企业渐成为我国最具市场活力的经济群体，创造了巨大的经济总量和广泛的就业机会。但由于该群体贷款额小、可担保方式有限、风险高等原因，一直得不到金融机构的有效支持。为避免银行同质化服务，我行对小微企业服务一直进行着有益探索，并于2012年引进德国法兰克福微贷技术，成立小企业信贷中心即南昌市迄今唯一经省银监局批准成立的小企业金融服务专营机构，并将小企业信贷中心确立为我行发展战略“一体两翼两中心”中“一中心”的战略高度。经过持续努力，我行已成为全省领先的小微企业金融服务机构和小微企业金融服务先行者，多次荣获小微企业服务奖项，开创了服务小微金融的蓝海，确立了我行小微企业金融服务的特色。

86.1亿元；当年上缴税收11.1亿元。

2013年，南昌银行积极创新信贷支持方式，大

力发展小微金融、小区金融、园区金融，“两小金融”、和园区金融渐成为我行支持地方经济发展特色：一是成功发行了50亿元小微企业贷款专项金融债，全年小微企业贷款新增53.75亿元，占全部贷款增量的63.2%，较上年末增长22.95%；成立一年的小贷中心100万以下微贷余额5.38亿元，新增客户603户，最快24小时放款，深受中小企业主欢迎。二是小区银行建设稳步推进，目前与我行签订物业合作协议的有178个小区，建成并对外营业小区银行2家。三是针对工业园区出台了相关制度，完成了“厂房贷”等系列园区专属产品开发，6家分支行与当地签订园区金融战略合作协议。

2014年我行将进一步保持小微金融领跑优势，

全面引领小微金融潮流：一是进一步推动小企业信贷中心建设，在各分（支）行全面设立小微金融部，做到小微业务全省全覆盖。二是探索小微信贷资产

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2014年是全面深化改革开局之年，是我省发挥

优势、加快发展的战略机遇期,南昌银行将在认真贯彻落实十八届三中全会精神基础上，立足、省

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证券化，进一步盘活信贷存量资金支持我省小微企业。三是积极做好与、园区、商会等对接，加强银企沟通。四是加强制度建设，做到有章可循、有章必依。五是持续拓展小微金融服务领域。通过研究分析各行业及商圈特点、聘请外部咨询公司，丰富小微金融产品，探索网络小微金融服务模式，全年计划新增35亿元小微贷款，为小微企业全面提供综合性金融服务，打造“金手指微贷”江西小微企业服务第一品牌。

小区金融：金融服务进社区作为金融活动的创新形态之一，它的健康发展关系到我省人民群众的切身利益。2014年，我行将强化金融服务特色，实现个人金融发展。一是拓宽渠道，打造便利化服务。结合现有的服务体系，建立适于社区金融的服务模式，综合考虑自助设备的布局，即在居民小区设置“银行自助服务亭”，在大型社区建设“智能小区服务平台”，以设立“小区银行”为依托提供科技金融服务。二是加强创新，打造个性化服务。拓展代收水电费、煤气费等与居民生活密切相关的各类费用代收业务，开发适合社区居民的理财类业务，进行金融服务产品组合，满足社区居民日常金融需求；三是信息支撑，打造科技化服务。将小区金融服务办出“小区银行”的特色，充分发挥网络科技优势，加快信息化建设，将金融业务与家庭生活通过网络、便民自助设备等紧密连接。依托电子化平台，开发创新金融产品，提供多样化、个性化的金融产品和服务。2014年计划建设200家社区银行，使小区金融成为我行特色之一。

（二）以园区金融为突破口，深化园区金融服务近年来，工业园区成为地方经济发展的重要支撑力量，为增加地方经济总产值作出了巨大贡献，已成为地方经济建设的主战场。随着工业园区发展建设逐渐完善，招商引资力度不断加大，金融服务的配套和政银企三方协作的作用越来越凸显，我行作为服务地方经济的金融机构应充分发挥金融催化剂的作用，推动工业园区加快发展。为了推动园区金融的发展，我行积极推动园区金融工作，研究园区企业融资趋势动向，针对园区企业在招商引资进入园区，购地、建设厂房、流动资金、购买机器设备、盘活园区长期应收租赁款等环节的银行融资需求制定了差异化服务方案，出台制定了相关制度，开发了“金园宝”等系列产品。现已与六家工业园区签署

了战略合作协议，并与多家工业园区达成合作意向。

2014年，我行将加大园区金融支持力度，以园

区金融为突破口，服务“一链两圈三平台”客户。一是加快园区对接合作步伐，年内各分支行全面对接全省工业园区，深化银企、银证合作关系。对已签约园区加快相关业务落地。二是发挥我行总部在江西省内的优势，挖掘和发布目标客户信息，按“国家级、省级、总产值”等标准分类拓展园区金融，满足客户对金融服务的综合化、个性化需求。三是紧跟园区企业发展趋势，研发满足企业新型融资需求产品。大力拓展中小企业私募债等新型融资产品。四是改进相关考核措施，调动一线员工服务园区企业积极性。

二、扩大机构覆盖地域，全域服务全省经济夯实“做精南昌、覆盖江西”的机构发展计划，加快机构网点建设,提高市场参与度。加快推进网点转型，在对现有网点合理调整的基础上，今年争取在省内地市新设2家分行、9家以上县域支行，提高对全省重点县域经济发展的参与度，在更广泛的区域内加大信贷投放力度、推动城乡一体化建设。

积极探索和完善村镇银行商业模式，完善村镇银行公司治理和内部控制，加快建设村镇银行运营管理和风险控制的系统平台，帮助村镇银行紧密结合农村和县域经济特色，因地制宜开展产品创新，切实缓解农村金融服务不足，做深做实“三农”服务，推动城乡一体化建设、支持县域经济发展和社会主义新农村建设。

三、加快渠道建设步伐，创新服务全省经济重视服务渠道建设，全方位满足居民金融需求。做优电子银行渠道，推进手机银行客户端、预约无卡取款、微信银行、微博服务、柜面签约流程优化、第三方支付等新兴渠道建设。实施基于电子账户基础上的“金e行”系列产品，不断对个人电子渠道领域进行产品创新和功能完善，进一步降低客户的使用门槛，打造全方位、立体化服务渠道，扩大服务覆盖面。以银行卡为中心，不断加大自助银行网点建设和设备投放力度，大力发展收单业务，完善自助设备功能，利用IC卡安全性高、快速支付、一卡多用等特点加大对重点行业应用的拓展。通过银联TSM平台，推出基于NFC功能的手机借记卡，实现移动支付领域零突破。开发“生活e行”，“交通e行”，打造客户喜爱的银行卡产品，满足客户对产品的服务需求，提升客户满意度。

（下转第8页）

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商贸综合体建设；对交通枢纽依托型城镇化模式，重点支持对专业商贸市场、现代物流园和城镇化建设。同时，我行在客户准入、授信方式、现金流测算、抵押担保上，也将根据城镇化建设实际，进行适当优化。

三、加快业务创新步伐，积极拓宽融资渠道当前，银行服务融智化、业务表外化、融资多元化的特征愈发明显。农行江西分行将充分发挥信息和金融资源方面的优势，为客户提供跨市场、多层次、综合化的金融服务。

一是积极拓宽融资渠道。将“融资”与“融智”紧密结合，为客户提供涵盖信贷业务和非贷融资的一揽子服务方案。积极开拓新的融资渠道，依托我行综合化经营大平台，有效运用租赁、信托、保险、产业投资基金等方式，多渠道满足客户融资需求。充分运用资本市场融资渠道，充当债券、证券、私募等资本市场融资的中介，为客户打通资本市场融资通道。加大行司联动，充分利用农银租赁、农银国际、境外分行等资源，为客户提供更广阔的融资手段和融资平台。同时，我行还将积极穿针引线，帮助引进信托、租赁公司等各类金融机构进入江西市场，为地方经济发展拓宽融资渠道。

二是加快互联网金融和移动金融发展。以移动（上接第10页）

四、积极应对利率市场化，变革服务全省经济随着利率市场化进程的加速，利差进一步收窄，商业银行面临重大的挑战。南昌银行将加快信用风险内部评级体系建设和经济资本系统建设，建立科学的风险定价体系，通过资产业务合理定价加强利率管理水平。实施资本约束考核体系，发挥内部资金转移定价体系（FTP）价格导向功能，优化配置资源，集中管理市场风险。提升资产负债管理水平，遵循分散性原则、期限对应原则以及资金来源制约资金运用原则，把控资金运用结构、资产分布结构和期限错配结构，提升流动性风险管理水平，应对利率市场化。

加强与券商、信托、基金、保险、财务公司等金融机构合作，为客户提供多市场、综合化的金融服务。积极研究多渠道融资工具，大力发展投资银行业务，争取发行“三农”金融债和中小企业债，争取实施资产证券化，利用资本市场增加助力江西经济的资金来源与信贷规模。

金融为重点推动渠道平台化延伸，以金融IC卡为载体、以移动支付为基础，加强与本地第三方支付公司的合作，打造集金融、商务、生活于一体的客户入口，积极抢占互联网金融发展的先机。积极开展“智慧网点”建设，搭建网点的上网环境，加快金e顺互动体验中心建设，全面普及并推广营销专属“智赢平台”；持续推进自助金融创新，不断优化ATM、

CRS、自助终端、智付通等自助设备基础平台。强化

在线营销，发挥门户网站、消息服务平台等电子渠道的优势，实现对客户的精准营销和交易引导。通过电子渠道自动化、智能化在线服务，改变传统营销模式，将电子渠道打造成为产品分销主渠道。

三是积极推进网点转型。加强网点服务监督检查力度，落实好流动红、黑旗管理制度，实施奖优罚劣，努力提升网点服务质量。积极推进网点软转型项目和6S管理，在全行打造一批转型示范标杆网点。加大网点建设力度，优化网点的布局，加快对低效网点的撤并转迁，加大对金融资源富集区域的网点和自助银行的增设力度，并在社区银行服务点建设上取得大的突破。围绕“一对一、一揽子、一站式”服务标准，整合优势资源，优化业务流程，将个人贵宾客户服务中心打造成为区域内中高端客户的全能型服务示范窗口。

五、逐步推动两大改革，稳健服务全省经济改革信用风险管理体系，以新资本管理协议实施为契机，持续完善风险管理架构。推进风控前移，加强全面风险管理体系建设。聘请国际知名咨询公司规划全面风险管理体系，优化信用风险管理流程，建立零售、非零售业务信用风险内部评级模型。

改革人力资源管理体系，盘活人才存量，提升全员业务素质、管理水平。一是引进外脑规划组织架构、岗位设计、绩效考核等模块优化升级。进一步优化员工薪酬分配体系，激发全员工作活力。二是不断优化人才结构，给想干事的人以机会，给能干事的人以舞台，给干成事的人以厚报，建立有利于优秀人员脱颖而出的用人机制。三是推进信贷等传统业务分支机构经营管理制，通过业务模块化、管理扁平化与运营集中化，提高银行运作效率。四是加大培训力度，利用好“网络学院”这一平台，强化在线学习积分管理。重点做好新员工岗前培训、中高级管理人员、客户经理和人才库人员培训。

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