安徽理工大学经济与管理学院实验报告1

实验课程名称：网上支付与电子银行

2011年11月27日 实验项目名称 网上支付与电子银行实验 姓名 周雪琴 成绩 专业班级 电子商务09-1 指导教师 张波 实验一 银行网上业务及网站支付方式调查（3学时） 【实验目的】了解银行网上业务；了解网站购物常用的支付方式；掌握电子支付的基本过程和流程。 【实验要求】 1、对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点； 2、比较各网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。 【实验内容与步骤】 1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等银行的网址； 2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）； 3、登陆当当网www.dangdang.com、中百网www.zon100.com、时代互联 www.now.cn、中国万网www.net.cn、易趣网http:www.eachnet.com、太阳网www.51.hk查询这6个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。 【实验结果】 1、通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）。 银行网上个人业务的比较 业务特点 财务查询 招商银行 基本业务提供网上银行基本和常用的功能使用其中的账务查询，用户可以向招行实行账务查询 中国银行 可以进行交易明细查询，更好了解自己财务的花费状况，提供了“查看旧账号”的服务；对自己的财务进行；对财务进行有效控制 可以设置交易限额；方便快捷，实时便捷的了解自己的购物账单；定制免费短信提醒，实时了解网上支付信息，安全可靠 网银转账汇款办理方式灵活，可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。在全国范围内，轻松实现向他人中行账户或向他人开立在国内其它银行的账户转账汇款 缴纳多种日常费用；查询一年内的缴费记录；每次查询跨度为三个月；将缴费的商户信息自动保存为常用缴费项目 工商银行 可以在网上进行自助的账户余额查询；方便实时了解自己的账户信息，简单方便，易操作，财务分类清楚明了 安全可靠；功能强大（拥有多账户管理）；方便快捷；信息丰富；容易使用 建设银行 可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置，追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。足不出户，账户维护尽在指掌中。 拥有银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付，便捷易用，安全可靠，功能丰富。 网上支付 使用其中的网上支付功能，可以通过专业版实现网上购物或实时付款结算 转账汇款 使用转账汇款功能，用户可向国内任何地区的任何银行帐户汇款 方便快捷；汇款范围广；到账速度快；操作简便；支持网上预约； 能够实现多种账户之间的转账汇款；收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户，您还可以进行全球汇出汇款。为了省去您多次输入同一账号的麻烦，我们还为您准备了方便易用的收款人名册 提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上 银行，也能进行网上支付。 自助缴费 基本业务提供网上银行基本和常用的功能使用其中的自助缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用 可选择全国或本地范围的缴费服务，并且可查询您在网上缴纳工行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况。 银行网上企业业务的比较 业务特点 资金划转 招商银行 跨境移动办公，异地料理离岸资金汇划、国际结算业务.长途监控账户，网上时时查询离岸账户资金和交易情形，使您身处世界各地都能举行资金监控 提供标准化、普适性服务和量产产品的基础上，显现出与同业比较的专业化、差异性的产品竞争优势 自由定制企业内部财务授权管理模式， 采用灵活的预设模式策略， “标准化”预设模式，“傻瓜”式操作，直观易用， “个性化”预设模式， 中国银行 个性化的授权模式定制、批量交易委托、严格锁定收款人的服务功能，满足企业灵活的资金汇划需求 在线进行账户对账，省却纸质对账单邮寄的繁琐，轻松提高财务管理效率； 客户留言互动、到账信息查询、交易数据下载等服务方便企业客户内部信息沟通、追踪交易进程； 工商银行 可以通过国内外汇汇款功能方便、快捷地实现与工行系统内其他企业单位外币资金实时结算的目的，从而拓宽自身的业务处理范围，推动自身业务的发展 可随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分(子)公司。定向汇款功能可以使企业在不开通对外转帐权限时实现对特定账户之间的转账功能 建设银行 1.主动付款 2.主动收款 3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账； 4.实现网上批量代发工资； 5.实现企业电子商务，组建网上商城。 1.对下级单位账户进行实时监控； 2.对下级单位账户的资金进行各种方式的自动归集； 3.对自有账户资金对外支付时间进行预先定制； 4.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。 1.财务人员根据职责分配不同的角色和权限； 2.不同额度转账流程控制 3.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心； 资金管理 财务内控管理 网站支付方式的比较 支付特点 银行电汇 当当网 国内顾客可以向当当网在光大银行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。到款时间一般为办理转帐手续之后的2-7个工作日内 拥有一定的支付限额，需在网上开通在线支付功能 卓越网 客户可以向卓越亚马逊在工商银行、农业银行、建设银行、招商银行开立的账户汇款。收款时间一般为款汇出后的3个工作日内 支持国内银行卡支付 京东商城 无 易趣网 无 广州购书中心 采用电汇约需2-5个工作日，请在电汇单上写上详细信息 银行卡支付 支持国内银行卡支付 支付方式选择“网上银行支付”，点击“进入付款 会员在下订单时，选择网上支付，将会出现界面，请输入您的卡号、密码，然后按确认 通过邮局用普通邮寄或邮政快递的方法邮寄到各地区，您可通过邮局汇款到指定的商务汇款号，我们在收到汇款后的1-2个工作日内将商品寄出 邮局汇款 邮局汇款的到款时间一般自您办理邮局汇款手续之日起2-7个工作日。请您尽快在提交订单后前往邮局汇款。自订单提交之日起7日后我们未收到您的货款，订单将不被保留，若您还需要其中的商品，需重新提交一张订单。 邮局汇款是客户将订单金额通过邮政部门汇到卓越亚马逊的一种结算支付方式。收款时间一般为款汇出后的3-5个工作日内。选择此类支付订单货款的客户，请您在下单后尽快到邮局进行汇款。此类订单在下单14日后，如未收到您的货款，将被系统自动取消。 北京：北京市海淀区苏州街20号院银丰大厦2号楼 三层北侧 上海：北京市海淀区苏州街20号院银丰大厦2号楼 三层北侧 广州：广州市海珠区海联路48号3楼 支持财付通支付、快钱支付、支付宝支付、IPS 在线支付、联华OK会员卡支付、网银在线支付。 支付方式选择“邮局柜台汇款”，点击“进入付款” 第三方交易支付系统 快钱支付和您需要先激活当当礼品卡（点此激活），之后在订单结算页面，点击“使用当当礼品卡按钮”按钮，按照提示操作，即可完成支付。 “即时到帐”是支付宝所有付款方式中的一种，即客户自愿通过其支付宝帐户即时向对方支付宝帐户支付的一种方式，客户付款成功后，所支付的款项将立刻进入对方支付宝帐户。 安付通目前集成了全国十多家商业银行的网上银行等在线支付渠道，买家可以极为便捷地通过网上银行实时支付安付通货款 无 【实验思考题】 1、试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？ 工商银行业务最多。 工商银行：安全可靠，功能强大，方便快捷，信息丰富 建设银行：便捷易用，安全可靠，经济实惠，功能丰富，服务超值 招商银行：安全，方便，人性化 中国银行：安全，个性化 2、作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？ 支付宝支付，安全，快捷 3、你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？ 现金支付，麻烦，不安全 实验二 网上银行个人帐户的使用（2学时） 【实验目的】 注册开通商业银行网上银行功能，熟悉掌握网络银行所提供的各种交易功能。 【实验要求】 1、查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程，并以截图形式形成实验报告并回答实验思考题； 2、对比各银行网上个人业务，并通过列表形式比较各银行网上转帐汇款、交费支付业务的特点。 【实验内容与步骤】 1、登陆工商银行、招商银行、浦发银行、建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程； 2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单； 3、登陆当当网http:www.dangdang.com、淘宝网http:www.taobao.com、易趣网http:www.eachnet.com等网站，进行虚拟购买，利用银行卡“完成”支付（注意：不要真的付款呦！）。 【实验结果】 1、通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。 工商银行 建设银行 招商银行 浦发银行 2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片处理隐去银行卡号）记录到实验报告中。 3、通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上转帐汇款、交费支付业务的特点，并记录到实验报告中。 【实验思考题】 1、试比较以上各家银行的网上个人转帐汇款、交费支付业务的特色？ 银行网上个人转账汇款、交费支付业务的比较 转 账 汇 款 相关业务 活期转账汇款 定活互换 跨行转账 向企业转账 交 费 支 付 水电费 天然气费 通讯费 可选择全国或本地范围的缴费服务，也可查询缴费交易明细情况，安全有效，方便，易操作 可以进行保费缴纳。通过招行特约单位进行手机缴费等，以及网上消费款项自动支付 工商银行 方便快捷；汇款范围广；到账速度快；操作简便；支持网上预约； 招商银行 安全；手续费封顶且相对较低，成本固定；方便快捷；快速到帐；资金划转灵活 浦发银行 低手续费；实时到帐，并能实时了解业务处理结果；同时还支持跨行余额查询、明细查询，考虑了不同客户的使用习 建设银行 可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置，追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。足不出户，账户维护尽在指掌中。 批量缴纳、预约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。 交通银行 可以对网上银行进行转账查询，实时到帐，高效安全，便于使用 缴费方式灵活，开通便利，流程便捷；适用范围广，服务全天候 方便快捷；操作简单；拥有主动权；使用安全高效 2、网上银行有哪些服务品种？ 1、基本网上银行业务 商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。 2、网上投资 由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。 3、网上购物 商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。 4、个人理财助理 个人理财助理是国上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。 5、企业银行 企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。 6、其他金融服务 除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。 实验三 网店建设与网上支付手段的应用模拟（3学时） 【实验目的】 结合网络银行的各种电子支付手段，在B2B电子交易平台比如淘宝等在线环境下使用电子货币，熟悉电子货币、电子纸票的转帐过程，结合所学创建电子支付平台。 【实验要求】 1、要求在阿里巴巴、易趣网、淘宝网等商务交易网站注册，了解网店开设方法和过程，对公司状况进行简单分析。 2、要求在网站上进行产品发布、供应、采购、网上支付平台、客户管理等模拟交易。 3、将模拟交易结果截图，记入实验结果中。 4、通过上网了解NPS互联网支付公司的产品以及服务，并进行在线加盟模拟。 5、回答实验思考题。 【实验内容】 1、进入阿里巴巴、易趣网、淘宝网等商务交易网站首页，注册为新会员。（商务平台自选，这里以阿里巴巴为例） 2、进入“阿里助手”并查看使用指南。 3、会员登录，建立网店网上支付途径（体系）。 4、进行产品发布、供应、采购、网上支付平台、客户管理等模拟交易。 5、进入NPS互联网支付公司网站，在线加盟模拟。 【实验步骤】 1、进入阿里巴巴首页http://china.alibaba.com/,注册为新会员；若有阿里巴巴帐户可以直接登录(转3)。 2、注册步骤：填写注册信息、选择会员类型、邮箱验证、注册成功。 3、点击“阿里助手”或是在阿里巴巴首页进行会员登录，管理帐户信息，建立并激活支付宝帐户。 4、进行产品发布、供应、采购、网上支付平台、客户管理等模拟交易（有时间的同学可以下载阿里旺旺\"淘宝版\"与阿里旺旺\"贸易通版\"、易趣的“易趣通”即时通讯工具，并安装使用）。 5、进入NPS互联网支付公司网站http://www.nps.cn/，在线加盟模拟。 【实验结果】 1、通过网页截图形式将演示过程记录到实验报告中。 2、通过网页截图形式将公司注册信息记录到实验报告中。 【实验思考题】 1、在网上交易中，银行或者第三方支付平台扮演什么角色？ 中间人，能够保障买卖双方的效益 2、E 时代的金融创新的特点有哪些？ 1)降低成本 2）提高服务 3、谈谈网络银行发展前景？ 随着电子商务的发展，网上银行同样面临着激烈的市场竞争，网上银行应当以市场为导向，从客户、产品等方面制定发展战略。在今后一段时间里，网上银行将在以下一些方面得到逐渐的发展： (1)增加企业银行业务和中间业务，丰富网上银行的服务范围和对象 (2)配置CA中心实现网上购物和网上支付功能 (3)与电子钱包、POS和智能IC卡等配合提供多样化的电子支付手段 (4)与移动通信GSM技术相结合实现移动电子商务 (5)与客户服务中心Call center相结合，实现无缝的客户联系环境 (6)与客户关系管理CRM系统相结合，实现个性化的金融服务 成熟的现代支付体系是实施电子商务的基础，今天即使在信用卡制度已经成熟和完善的西方国家，购买者普遍采用的还是传统的信用卡和支票支付形式，要实现最终意义上的电子商务，还有赖于网上银行的普遍建立以及电子现金、电子支票等电子支付的真正实现。在中国，网上银行的发展还有一些障碍：信 用卡制度刚刚起步，我国的银行体系缺乏必要的信用评价机制等。但是，随着科学技术的发展和我国金融改革的进一步深化与成熟，这些问题终将得到的解决,代表现代银行金融业发展方向的网上银行，必将得到快速发展。 电子支票簿生成过程 1、执行智能卡式电子支票簿的初始化程序，激活卡内芯片，调用密钥生成程序，生成加密和签名的密钥对。私钥保存卡内，公钥可从卡内导出； 2、发行电子支票和智能卡的银行对支票帐号、智能卡信息及持卡人登记； 3、用户的公钥以安全方式从卡内导出发送给银行CA，银行CA把公钥、一定的支票帐号和持卡人进行映射； 4、银行CA验证完所有帐户信息和公钥后，给作为电子支票簿的智能卡发放一张用银行私钥签名的带银行公钥的数字证书； 5、系统确认银行颁发的数字证书的完整性，把证书及一些帐户信息（如支票帐号、支票信息）存入智能卡。 6、借助软硬件系统生成智能卡式的电子支票簿，关在卡面上打印银行标识、持卡人姓名、识别码等； 7、随机生成PIN（个人身份识别码），安装到智能卡芯片内； 8、把智能卡式的电子支票簿和被覆盖的PIN发给电子支票用户。用户收到后在已方安装对应的软硬件，便可正式使用智能卡式的电子支票簿了。