银行完善规章制度

银行完善规章制度

篇一：银行规章制度和操作流程 富强信用社员工规章制度 第一章总则

一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。

二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。

四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章简要概括

一、上班时间7:30，下班时间17:00，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。

二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。

三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上

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锁。尾箱钥匙不得随意摆放。

五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。

六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。

七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。 八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。

九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。

十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。

十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。

十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则

一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。

二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。

三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。

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四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；（二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。

五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。 六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁止以下行为，包括但不限于：（一）任何未按会计制度记载业务的行为；（二）虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它制作虚假银行账务、信息的行为；

七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁止以下行为，包括但不限于：（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；（二）未经授权或批准，接受公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、发布消息。

八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵守法律法规和信用社规章制度。

九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危 害信用社资产、信用的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反信用

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社规章制度、危害信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门或者上级机构报告。举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。 十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。

十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违规操作。

十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。禁止以下行为，包括但不限于：擅自放宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。

十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资等方面

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的建议。

十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提高服务质量。营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。

十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。客户咨询、办理业务，员工应当积极主动予以答复或协调处理。

十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有关法律、、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品。

十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便利。

十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施 篇二：新形势下如何完善银行账户管理制度创新 新形势下如何完善银行账户管理制度创新作者：刘小莉 来源：《财经界·学术版》20XX年第10期

摘要：当前，银行加大了对银行业的监管力度，并逐步走向银行

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账户管理的规范化。但由于制约方法、管理措施等缺乏科学性、合理性，造成了银行账户管理工作漏洞百出。为此，有必要创新、完善银行账户管理制度，以适应新形势下社会经发展要求。 关键词：新形势银行账户管理制度创新完善 一、新形势下加强银行账户管理制度创新的意义

银行账户管理工作是国库建设的重要内容。在国家经济建设全面、快速、高效开展的当前，强化银行账户管理制度建设，严格控制并规范行政事业单位的银行账户，是加强预算管理、推进财政国库管理制度改革、强化资金监管、从源头上预防和治理、确保财政资金安全运行的重要条件。

在新的形势下，银行账户管理一方面临国际资金大量流动而资金管理手段跟不上时代发展的困境：不同国别的货币随时随地在交换，不法分子借机进行违法交易，在危害国家和人民利益的情况下攫取个人私利。银行账户是犯罪分子进行洗钱活动的资金媒介，这就迫切需要加强银行账户管理。另一方面，国家综合国力和经济实力的提升带来了广大人民经济购买力的提高，企业和个人的经济活动日趋频繁，通过银行结算账户进行资金管理的需求日益增大，而旧的银行账户管理制度的陈旧导致出现了骗税、骗汇、洗钱、逃债等犯罪行为。为了从账户的开立、银行结算账户等方面遏制犯罪行为的发生，就要求通过银行结算账户管理制度创新来加强银行账户管理。 二、银行账户管理工作中存在的一些不足 （一）银行账户撤销工作上的问题

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首先，允许“睡眠账户”的存在。根据规定，如果账户在一年之内没有出现收付活动，那么开户银行应当就此与存款人联系销户，如果客户逾期未表态，则表面自愿销户。但是，销户工作涉及到资金的转入、转出问题，比较复杂。同时，开户银行也希望留住客户，进而对”睡眠户”视若无睹。其次，临时账户问题。在结束经营项目后，临时账户也应被撤销。但是，开户银行很少跟踪经营情况，临时账户被当做一般性账户看待。 （二）多头开立银行账户

《账户管理办法》规定，企事业单位开设基本存款账户时，要遵守开户许可证制度，仅能在一家银行设置一个基本存款账户。现实情况是，专用存款账户、临时存款账户、一般存款账

户都存在着随意开立的情况。在开设临时账户时，异地存款人仅仅以外地工商部门颁发的营业执照就实现了当地银行开户。

此外，还存在未按规定使用银行账户的问题，如从非基本存款账户中取走资金；将非结算账户视作为结算账户等。所有这些情况的出现都严重影响了社会信用、金融秩序，有必要加大管理力度，促使规范化。同时，引起上述问题出现的原因也比较繁杂，内容众多。比如，存款人可能存在逃避债务与银行监管的意识，在开立多个账户后，便能将资金在非贷款银行中结算，这就使得贷款银行不能扣息收贷；也可通过多个户头转移资金，故意逃税。银行业对账户管理失范也要承担责任。银行为增加存款，拉拢客户，对“睡眠户”视而不见，并不阻止从非基本存款账户中取走资金等。

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三、加强银行账户管理制度创新的措施

（一）完善账户管理法律法规建设，不断优化诚信环境

经济活动中出现的违法行为是很多民事、刑事案件的导火索，要在最大程度上杜绝经济犯罪行为的出现，完善账户管理的法制建设势在必行。以法律法规形式对账户管理的相关规定予以确认，使其更具严肃性，便于各相关部门更加严格执行。但是，一味的从法律法规上打击违法行为存在一定的弊端，还需借助道德的力量双管齐下。树立全社会共同遵守的道德标准，加大反腐倡廉力度，减少账户管理违规的外部诱因，为和谐社会的建设创造一个整齐有序的经济环境。 （二）规范银行账户开户流程，有力推进反洗钱工作力度

在实际工作中，账户管理中部分操作流程存在严谨性不够强的情形，导致出现了多方式、多渠道的利用账户管理漏洞进行犯罪活动。因此，严格银行账户管理，健全完善严谨的账户管理体系是遏制洗钱犯罪活动的有效手段。然而，针对洗钱行为的反洗钱是一项需要付出长期努力而且任务艰巨的运动，没有行政机关、司法机关和银行的通力合作，这项工作的开展将会受到很大的阻挠。对银行来说，就要定期更新账户管理观念，从过去的多头开户管理向账户真实身份管理转化，从过去重视账户现金支取管理向转账收支、现金收支的全面管理转化，从单一管理到综合管理转化，总而言之，就是要从多方面规范银行账户的开办流程。

（三）推进银行账户管理制度建设，培养制度创新意识

新科技带来的直接结果是新产品、新技术、新思想，在这一大趋

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势下，银行业务的拓展也要树立与时俱进的观念，全面跟上时代前进的步伐，利用新型的科技手段大幅提升自身的竞争力。

面对银行在账户管理上普遍存在思路不开阔、手段落后、措施不力等问题，首先需要银行工作者有制度创意意识。不断强化银行账户管理，培养制度创新意识，逐步引导客户正确开立和使用银行账户，推行以基本账户为基础的主办银行制度。同时，基本账户管理要和税 收征管制度、贷款管理、商业汇票管理联系起来，规定一般纳税人必须在银行开立基本账户，并将基本账户通知税收管理机构，以此形成制度规范来约束不法行为的发生和进一步恶化。 （四）强化账户管理的技术支撑，实现账户管理电子化

电子商务开创了一个在互联网上信息适时共享的信息时代，各行各业对信息的依赖空前提高，而银行业无疑是对信息的需求量和利用率最高的行业之一。对信息的利用与监管离不开技术的支撑，尤其是当利用银行账户盗取个人信息和侵害个人财产的行为越来越猖獗的当今时代，加强银行账户管理的技术支撑是一条重要的途径。总的来说，就是要尽全力完善全国统一的账户管理信息系统、尽快实现账户管理系统与工商、税务、质量技术监督和机关等有关管理部门联网、尽快实现人行账户管理信息系统与信贷登记咨询系统、征信系统联机，将一般存款账户中的贷款信息与账户管理信息系统的开户信息进行自动比对，多方联动，在客户信息的管理、资金的开立、乱结算、乱提现等源头上遏制洗钱、诈骗等违法犯罪活动的出现。参考文献： [1]郭艳群，胡庆元，曾建平等.院校资金集中支付条件下银行账

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户管理数据灾备系统的构建[n].高等教育研究学报，20XX，36（4）：118-119

[2]张海燕.加强铁路单位银行账户管理的实践与思考[J].新会计，20XX，（3）：38-39 篇三：银行存款管理制度 银行存款的管理办法

一、为保证银行结算业务的正常进行，公司必须严格遵守中国人民银行颁布的相关的银行结算纪律，按规定不得对外签发空头支票、远期支票，不得对外租借银行账户。

二、建立健全银行存款日记账，依照账簿内容，序时逐项登记已发生的银行存款收支业务，并结出存款余额；期末将银行日记账与银行对账单逐笔进行核对。对于未达账项，要编制银行余额调节表，调节后的公司银行日记账余额与银行余额应一致，以保证公司的银行日记账登记正确。

三、健全银行存款内部控制系统。

购回的银行转账支票、现金支票、电汇凭证等重要的空白凭证，要设专门的登记簿进行登记；

支票、电汇凭证使用时要在登记簿上登记领用日期、支票号码、业务内容、付款金额、收款人、领用经办人等信息；

支票、电汇凭证填制完毕，须经业务主管领导审核批准并在支票存根联上签署意见后，方可加盖预留银行的印鉴章，向外签发；预留银行的印鉴章至少应在两枚以上，且印鉴章必须由两人以上的专人分别保

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管；原则上公司不得对外签发空白支票、电汇凭证，对于收款人、支付金额暂未确定的，可签发填列了签发日期和最高限额的空白支票，并要求经办人限期报账或缴销；

支付业务结束后应及时报账。报销银行支付凭证，必须要附有业务合同、收款单位出具的、货物清单、货物入库单等原始单据，并且各类单据所载金额应相互核对一致且与银行支票、电汇凭证记录的支付金额一致。

每月末应对当月发生的银行存款收支业务与银行对账单进行核对，确保公司记录的银行存款收支记录与银行的记录一致。

四、其他货币资金的管理。对外埠存款、银行汇票存款、在途货币资金、信用证存款等均要设立外埠存款台账，对其收入、支出情况进行及时的登记、清理；

公司开设单位信用卡，必须经过总经理的严格审批并严格规定持卡人的责任，对使用情况进行严格的监督，不得进行与公司业务无关的信用卡支付。

五、外币业务的管理。具有涉外经济业务的公司，必须：一是健全外汇资金登记保管手续；二是合理选用折合汇率，为简化核算手续，外币业务较多的可选用当月１日的市场汇价作为折合汇率；外币业务较少的，为增加核算的准确性，可选用外币业务发生时的市场汇价作为折合汇率；三是明确月份（或季度、年度）终了，企业有关外币账户的调整、汇兑损益的确认及相应的财务处理。

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